Hypothecair krediet en leencapaciteit
De maandlast van een krediet hangt af van het geleende bedrag, de rentevoet en de looptijd. Belgische banken controleren vervolgens of die maandlast haalbaar blijft ten opzichte van uw inkomen. Zo schat Prizmo het in.
Voorbeeld: maandlast van een krediet
| Parameter | Waarde |
|---|---|
| Prijs van de woning | € 300.000 |
| Eigen inbreng (20%) | € 60.000 |
| Geleend bedrag | € 240.000 |
| Jaarlijkse rentevoet | 3,5% |
| Looptijd | 25 jaar |
| Maandlast | € 1.201 |
| Totale interesten | € 120.449 |
| Totale kostprijs van het krediet | € 360.449 |
Annuïteitenberekening tegen vaste rentevoet, exclusief verzekeringen (schuldsaldo, brand). De standaardrentevoet is indicatief en aanpasbaar in de simulatie. Indicatieve bedragen.
Leencapaciteit en schuldgraad
De schuldgraad is het deel van uw netto maandinkomen dat naar de aflossing van het krediet gaat (maandlast ÷ netto maandinkomen). Belgische banken hanteren de volgende indicatieve drempels:
| Schuldgraad | Beoordeling |
|---|---|
| ≤ 33% | Comfortabel |
| 33% – 40% | Gespannen |
| > 40% | Risicovol |
Voor deze maandlast (€ 1.201) is een netto maandinkomen van ongeveer € 3.641 aanbevolen om onder de comfortabele drempel van 33% te blijven.
Deze drempels zijn een vuistregel van de Belgische banken, geen absolute regel: de kredietgever bekijkt ook wat u overhoudt om van te leven en uw algemene situatie. Indicatieve bedragen.
Hoe wordt de maandlast berekend?
De maandlast volgt de annuïteitenformule tegen vaste rentevoet: M = K × t / (1 - (1 + t)^-n), waarbij K het geleende kapitaal is, t de maandelijkse rentevoet (jaarrentevoet ÷ 12) en n het aantal maandlasten.
De standaardrentevoet weerspiegelt de Belgische markt van hypothecaire kredieten (ECB). U kunt ze aanpassen in de simulatie aan uw aanbod.
Een schuldgraad tot 33 % geldt als comfortabel, tot 40 % als gespannen, daarboven als risicovol.
Banken vragen doorgaans een eigen inbreng: vaak minstens 10 % van de prijs, aangevuld met de aankoopkosten die u met eigen middelen betaalt.
Het te financieren bedrag hangt ook af van de aankoopkosten. Bekijk onze gids over registratierechten
Bronnen
Gerelateerde gidsen
Registratierechten in België
Bij de aankoop van een bestaand pand betaalt de koper registratierechten, berekend op de aankoopprijs. Het tarief hangt af van het gewest waar het pand ligt en van het gebruik ervan: een verlaagd tarief geldt voor uw enige eigen woning.
Notariskosten in België
Bij de aankoop van een bestaande woning int de notaris gereglementeerde erelonen (degressief barema), aangevuld met vaste kosten en btw. Hier is de detail, met een rekenvoorbeeld voor een enige eigen woning.
Deze bedragen zijn indicatief en uitsluitend ter informatie: ze vormen geen fiscaal advies en geen aanbod. Tarieven en voorwaarden wijzigen; controleer altijd bij de bevoegde overheid of uw notaris voordat u een beslissing neemt.