Crédit hypothécaire et capacité d'emprunt
La mensualité d'un crédit dépend du montant emprunté, du taux et de la durée. Les banques belges vérifient ensuite que cette mensualité reste soutenable par rapport à vos revenus. Voici comment Prizmo l'estime.
Exemple : mensualité d'un crédit
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Prix du bien | 300 000 € |
| Apport personnel (20 %) | 60 000 € |
| Montant emprunté | 240 000 € |
| Taux annuel | 3,5 % |
| Durée | 25 ans |
| Mensualité | 1 201 € |
| Intérêts totaux | 120 449 € |
| Coût total du crédit | 360 449 € |
Calcul d'annuité à taux fixe, hors assurances (solde restant dû, incendie). Le taux par défaut est indicatif et modifiable dans la simulation. Montants indicatifs.
Capacité d'emprunt et taux d'endettement
Le taux d'endettement est la part de vos revenus nets mensuels consacrée au remboursement du crédit (mensualité ÷ revenu net mensuel). Les banques belges utilisent les seuils indicatifs suivants :
| Taux d'endettement | Évaluation |
|---|---|
| ≤ 33 % | Confortable |
| 33 % – 40 % | Tendu |
| > 40 % | Risqué |
Pour cette mensualité (1 201 €), un revenu net mensuel d'environ 3 641 € est recommandé pour rester sous le seuil confortable de 33 %.
Ces seuils sont une heuristique des banques belges, pas une règle absolue : le prêteur examine aussi le reste à vivre et votre situation globale. Montants indicatifs.
Comment se calcule la mensualité ?
La mensualité suit la formule d'annuité à taux fixe : M = C × t / (1 - (1 + t)^-n), où C est le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités.
Le taux par défaut reflète le marché belge des crédits immobiliers (BCE). Vous pouvez l'ajuster dans la simulation pour correspondre à votre offre.
Un taux d'endettement jusqu'à 33 % est considéré comme confortable, jusqu'à 40 % comme tendu, au-delà comme risqué.
Les banques demandent généralement un apport personnel : souvent au moins 10 % du prix, auxquels s'ajoutent les frais d'acquisition payés sur fonds propres.
Le montant à financer dépend aussi des frais d'acquisition. Voir notre guide sur les droits d'enregistrement
Sources
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Ces montants sont indicatifs et fournis à titre informatif uniquement : ils ne constituent ni un conseil fiscal ni une offre. Les taux et conditions évoluent ; vérifiez toujours auprès des autorités compétentes ou de votre notaire avant toute décision.