Charges récurrentes d'un bien immobilier
Posséder un bien implique des charges mensuelles au-delà du crédit : charges de copropriété, assurances et entretien. Voici les repères utilisés par Prizmo, avec un exemple chiffré.
Exemple : charges mensuelles récurrentes
| Charge | Montant mensuel |
|---|---|
| Charges de copropriété (appartement) | 212,50 € |
| Assurance habitation | 29,00 € |
| Assurance solde restant dû (ASRD) | 31,88 € |
| Provision d'entretien | 250,00 € |
| Total mensuel | 523,38 € |
Exemple pour un appartement de 85 m² à Bruxelles, prix 300 000 €, prêt de 255 000 € et emprunteur de 40 ans. Le précompte immobilier est traité séparément. Montants indicatifs.
Barème de l'assurance solde restant dû par âge
| Âge de l'emprunteur | Taux annuel |
|---|---|
| 25 ans ou moins | 0,05 % |
| 26 – 30 ans | 0,07 % |
| 31 – 35 ans | 0,1 % |
| 36 – 40 ans | 0,15 % |
| 41 – 45 ans | 0,22 % |
| 46 – 50 ans | 0,3 % |
| 51 – 55 ans | 0,4 % |
| 56 – 60 ans | 0,55 % |
| Plus de 60 ans | 0,8 % |
Le taux s'applique au capital emprunté. Il est calibré pour approcher le capital moyen restant dû sur la durée du prêt (l'ASRD assure un capital qui diminue), sinon le coût serait surévalué d'environ 2×. L'assurance n'apparaît pas pour un achat comptant.
Comment ces charges sont-elles estimées ?
Les charges de copropriété ne concernent que les appartements : environ 2,0 à 2,5 €/m²/mois selon la région (hors chauffage privatif). Un forfait de 130 €/mois est utilisé si la surface est inconnue.
L'assurance habitation est estimée à 12 € de base + 0,20 €/m²/mois.
L'assurance solde restant dû couvre le remboursement du crédit en cas de décès ; son taux augmente avec l'âge de l'emprunteur (voir le barème ci-dessus).
La provision d'entretien vaut par défaut 1 %/an du prix du bien (réglable de 0 à 3 %), pour anticiper les réparations et le renouvellement.
Le précompte immobilier est l'autre grande charge récurrente. Voir notre guide sur le précompte immobilier
Questions fréquentes
Quelles sont les charges récurrentes d'un bien immobilier ?
Au-delà du crédit : les charges de copropriété (pour un appartement), l'assurance habitation, l'assurance solde restant dû et une provision d'entretien. Le précompte immobilier est l'autre grande charge récurrente.
Comment sont estimées les charges de copropriété ?
Elles ne concernent que les appartements et valent environ 2,0 à 2,5 €/m²/mois selon la région, hors chauffage privatif. Un forfait de 130 €/mois est utilisé si la surface est inconnue.
Qu'est-ce que l'assurance solde restant dû ?
Elle couvre le remboursement du crédit en cas de décès de l'emprunteur. Son taux augmente avec l'âge et s'applique au capital emprunté ; elle n'apparaît pas pour un achat comptant.
Sources
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Ces montants sont indicatifs et fournis à titre informatif uniquement : ils ne constituent ni un conseil fiscal ni une offre. Les taux et conditions évoluent ; vérifiez toujours auprès des autorités compétentes ou de votre notaire avant toute décision.